Pourquoi offrir des prestations complémentaires?

Pourquoi offrir des prestations complémentaires?
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C’est une lutte courante pour les petites entreprises ou les grandes entreprises pour survivre à une économie caractérisée par l’inflation, la contraction, la faible confiance des consommateurs et un chômage élevé. Le coût des services de soins médicaux est monté en flèche et le gouvernement a imposé une augmentation des besoins médicaux des compagnies d’assurance médicale.La science économique nous dit Il n’y a pas de repas gratuit!

Alors que les services dans le secteur de la santé continuent de connaître des coûts croissants, les régimes d’assurance qui les financent également.

Les employeurs qui souhaitent maintenir les avantages traditionnels utilisent ces avantages pour attirer et retenir les employés, et ces lois font face à des rendements décroissants provoqués par la hausse des primes. L’augmentation des franchises et des co-paiements, les cotisations fixes de l’employeur, les plans à double option, HSA et HRA sont quelques-unes des options maintenant utilisées pour contrôler les coûts des dépenses.

En utilisant la plupart de ces stratégies de planification, le résultat final est une augmentation des coûts, y compris les primes d’assurance payées aux employés et les services des prestataires (hôpitaux, chirurgie, visites chez le médecin, médicaments, etc.).

Entrez dans le monde des prestations complémentaires. Colonial Life and Accident Insurance a été la première société à proposer ces plans. Fondée en 1939 et basée à Charleston, en Caroline du Sud, Colonial est devenue la première société à générer des revenus grâce au marketing sur le terrain.

Les régimes complémentaires tels que ceux proposés par Colonial Life ont introduit une nouvelle vie sur le marché de la santé. Ces plans ne sont pas affectés par les règlements de réforme des soins de santé. Ils ont versé le premier paiement à l’assuré et, en raison de l’augmentation des dépenses personnelles, ils sont devenus l’assurance que l’assurance maladie n’a pas payée. Assurance pour assurance?

Les employés peuvent choisir parmi un menu de choix de régimes. Il s’agit notamment des programmes d’accidents, d’invalidité et de cancer. Ces trois options sont souvent les plus populaires, mais il existe d’autres options telles que «vie régulière», «soins de longue durée» et «maladie grave».

Le plan est généralement offert aux employés sur une base volontaire. Habituellement, ils sont affichés à des tarifs de groupe, mais sont émis séparément afin que les employés puissent conserver leur protection lorsqu’ils quittent ou prennent leur retraite. Le coût du plan est fixe et bon marché, et peut généralement être inclus dans le plan de l’article 125, ce qui peut réduire les coûts.

L’invalidité devrait être le premier plan que la plupart des gens envisagent. Étant donné que les gens ont du mal à joindre les deux bouts lorsqu’ils travaillent à temps plein, le fait de ne pas pouvoir travailler du tout en raison d’une blessure ou d’une maladie peut entraîner d’énormes pertes économiques. Tant que les primes d’assurance ne sont pas incluses dans le régime Levier fiscal 125 ou payées par l’employeur, les paiements des personnes handicapées peuvent être «exonérés d’impôt». Même si vous ne travaillez pas activement, demandez l’exemption des primes d’assurance, de l’invalidité partielle, des allocations d’invalidité et recherchez la sécurité d’emploi en plus de l’indemnisation des accidents du travail, qui est une partie importante du régime.

Les plans d’accident sont considérés comme la meilleure valeur de l’assurance en raison de leur faible coût et de leur rentabilité potentielle élevée. Se rendre au travail ou s’absenter du travail et une couverture 24/7 sont essentiels. L’assurance du conjoint et de la famille est généralement fournie à un faible coût supplémentaire.

Le programme de lutte contre le cancer fonctionne parce qu’aux États-Unis, deux hommes sur trois et trois femmes sur trois auront un cancer au cours de leur vie. 70% des frais de cancer sont des frais accessoires et ne sont pas couverts par une assurance médicale. Comme le chômage, les membres de la famille vont au traitement et à l’hébergement, fournissent des services de garde d’enfants ou des soins de santé familiale aux parents qui se rétablissent. Bien entendu, les franchises et les menues dépenses pour les régimes médicaux peuvent également être inclus.

Bien que l’un de ces régimes soit sélectionné sur la base de tout ou partie ou de tous les choix, ils ont tous la capacité de payer des milliers de dollars pour compenser les frais médicaux et les frais de subsistance. Ces options à faible coût ne doivent pas être ignorées dans la stratégie de maintien de régimes de prestations médicales de haute qualité.

http://www.forbes.com/sites/aroy/2011/12/13/unreasonable-rate-review-for-health-insurance/



Source by Terryl G Roemer