La santé est la richesse la plus importante

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Si vous avez la chance d’avoir une assurance maladie fournie par votre employeur, vos options seront limitées aux plans fournis par votre employeur. Si vous n’avez pas d’assurance travail, votre organisation ou association peut vous autoriser à souscrire une assurance maladie par leur intermédiaire à un prix de groupe.

Une autre option consiste à vérifier votre marché local d’assurance maladie Obamacare pour voir si vous êtes éligible au crédit de prime prépayé, ce qui vous permettra de réduire vos coûts de prime. Même si vous n’êtes pas immédiatement admissible au crédit, vous pouvez souscrire une assurance maladie sur le marché, ce qui signifie que vous êtes admissible au crédit lorsque vous soumettez votre déclaration de revenus annuelle.

Si vous ne pouvez pas ou ne voulez pas obtenir une assurance maladie auprès de l’une de ces sources, vous devrez compter sur l’achat d’un régime privé. Cela vous fournira le plus grand choix, mais cela peut être beaucoup plus cher.

Déterminez quel type de police acheter

Il existe de nombreux types de polices d’assurance maladie de base, même si vous ne pouvez pas obtenir toutes ces options par l’intermédiaire de votre source préférée. Health Maintenance Organization (HMO) est une police d’assurance maladie très courante. Pour utiliser HMO, vous devez utiliser un fournisseur de soins de santé au sein du réseau de cette politique, et vous devez être référé par votre médecin de soins primaires pour voir un spécialiste.

L’Organisation de Fournisseur Préféré (PPO) est également courante. La police d’assurance maladie PPO dispose d’un réseau, mais vous n’êtes pas limité aux soins en réseau – bien qu’il soit moins coûteux d’utiliser un fournisseur de réseau – et vous n’avez pas besoin de référence pour voir un expert.

L’Organisation des Fournisseurs Exclusifs (EPO) est un hybride entre HMO et PPO. Vous devez vous en tenir au réseau prévu, mais vous n’avez pas besoin de recommandation d’experts. Enfin, la planification des points de service (POS) est un choix moins courant, ce qui est fondamentalement le contraire de l’OEB. Vous n’êtes pas limité au réseau du plan PDV, et vous avez besoin d’une référence pour voir un expert.

Parmi les quatre types de plans courants, HMO ou EPO sont souvent moins chers que PPO ou POS avec la même couverture. Cependant, si la couverture réseau dans votre région est médiocre ou si vous ne souhaitez pas vous limiter aux fournisseurs de réseau, il peut être intéressant de dépenser un peu plus pour obtenir une politique PPO ou POS.

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Franchise élevée et franchise basse

Toutes les conditions sont égales, plus la franchise du régime est élevée, plus la prime mensuelle est basse. Une franchise élevée signifie que vous devez payer vous-même une grande quantité de frais médicaux avant que l’assurance ne commence à prendre effet, mais si vous avez peu ou pas de frais médicaux au cours d’une année donnée, ces plans peuvent être bon marché. Des frais médicaux très bas signifient que vous ne pouvez même pas dépasser la franchise, même pour un régime à faible franchise. Par conséquent, un régime avec une franchise élevée peut maintenir vos frais d’assurance aussi bas que possible tout en vous protégeant en cas d’accident catastrophique.

Si vous décidez d’utiliser la méthode de la franchise élevée, alors obtenir un plan de compte d’épargne santé (HSA) et lui fournir des fonds équivalents à au moins un an de franchise est votre meilleur choix. Le plan HSA couvre intelligemment la plus grande faiblesse de la police d’assurance maladie à franchise élevée, c’est-à-dire que vous devez dépenser beaucoup d’argent pour payer les dépenses médicales majeures avant que l’assurance ne soit prise en charge. Si vous avez une franchise annuelle dans votre HSA, vous pouvez utiliser cet argent pour payer votre part des dépenses tout en bénéficiant du triple avantage fiscal fourni par la HSA.

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Comparer la couverture

Il existe deux principaux facteurs qui influent sur la façon dont un plan particulier couvrira vos frais médicaux: le réseau du plan et sa politique de couverture. Même si vous choisissez un plan avec des options hors réseau telles que PPO, il est toujours préférable d’utiliser autant que possible des fournisseurs de services de santé en réseau, car cela réduira les coûts. De plus, un document d’assurance maladie donné peut être utilisé pour déterminer l’étendue de la couverture et de la non-assurance, ainsi que les règles de quote-part, ce qui peut avoir un impact énorme sur la mesure dans laquelle une police d’assurance particulière aide vraiment.

Par exemple, si vous prenez un médicament coûteux tous les jours, vous voudrez certainement souscrire une police d’assurance maladie, qui devrait énumérer le médicament dans sa formule. Si vous voyagez beaucoup, suivez un plan qui offre de bonnes options de traitement hors de la zone. Et, si vous avez déjà un médecin de premier recours, vous voudrez certainement choisir un plan pour inclure votre médecin dans son réseau.

Trouvez la meilleure offre

Si vous êtes coincé dans deux ou trois politiques différentes et que vous ne pouvez pas décider laquelle choisir, essayez cet exercice. Multipliez la prime mensuelle par 12 pour obtenir le coût annuel du forfait, puis ajoutez le coût maximal du forfait. Le résultat est que si vous avez une ou plusieurs dépenses médicales importantes dans un an, vous finirez par dépenser le plus de dépenses médicales. Effectuez ce calcul pour chaque plan que vous envisagez et comparez les résultats. Le plan avec le total le plus bas peut être votre meilleur choix.



Source by Mahadi Hasan Joy