Cinq escroqueries hypothécaires inversées à surveiller

Cinq escroqueries hypothécaires inversées à surveiller
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À travers tous les comptes, Prêt hypothécaire inversé La croissance va exploser. Les baby-boomers sont sur le point de prendre leur retraite et, pour la plupart des gens, la valeur nette du logement constitue leur plus grosse épargne. Les prêts hypothécaires inversés deviendront un outil pour bon nombre de ces retraités d’utiliser cette réserve pour payer leurs frais de subsistance à la retraite. Au cours des neuf premiers mois de 2006, le nombre de nouveaux prêts hypothécaires sur valeur domiciliaire HUD (HECM) a augmenté de plus de% par rapport à la même période il y a un an.

Cependant, avec la croissance inversée des prêts hypothécaires au logement, les possibilités de fraude et de fraude vont augmenter. La différence entre les hypothèques inversées et les hypothèques traditionnelles est qu’elles font des escrocs un outil attrayant:

  • Les prêts hypothécaires inversés sont des produits conçus spécifiquement pour les personnes âgées, qui sont les plus vulnérables à la fraude.
  • Les escrocs savent que les hypothèques inversées peuvent fournir aux propriétaires âgés des réserves de liquidités relativement faciles. avec,
  • Les hypothèques inversées sont plus difficiles à comprendre que les hypothèques traditionnelles, ce qui permet aux escrocs de confondre et d’exploiter plus facilement les victimes.

Dans cet article, nous explorerons certaines des stratégies utilisées par les escrocs et les précautions que les emprunteurs hypothécaires inversés peuvent prendre pour se protéger.

Scam Tactics One-Undertation of Pre-Prêt Consultation

Un emprunteur bien éduqué est le pire ennemi d’un artiste menteur, mais l’emprunteur doit s’instruire et utiliser des conseils et d’autres opportunités pour en savoir plus sur les hypothèques inversées.

Les trois principaux programmes de prêt hypothécaire inversé – HUD HECM, les propriétaires de Fannie Mae et la liberté financière – exigent que les emprunteurs potentiels reçoivent des conseils de consultants indépendants spécialement formés aux prêts hypothécaires inversés avant de consentir des prêts.

Dans la récente affaire de fraude dans la région de Detroit, les prêteurs corrompus ont pu garder les emprunteurs dans l’ignorance du montant qu’ils étaient éligibles à emprunter. Elle pensait que son prêt était de 61 000 $ US, mais en fait, elle empruntait 103 000 $ US. Devinez qui a fait la différence de 42 000 $? Une consultation approfondie donnera au propriétaire une compréhension précise du montant réel auquel elle a droit. Malheureusement, pour la victime, le procureur chargé de l’affaire a déclaré que cela ne s’était jamais produit:

« Financial Liberty Group a demandé une réunion de consultation pour expliquer le processus de prêt hypothécaire inversé avant d’expliquer le prêt. M. James aurait dit à Mme Schultz qu’il pouvait abandonner la réunion de consultation en posant quelques questions par téléphone. »

la prévention: Bien que la consultation puisse être menée par téléphone, il est préférable de parler face à face avec le conseiller. Si vous constatez que quelqu’un qui travaille avec vous pendant ce processus suggère que vous pouvez rapidement consulter par téléphone, ou sous-estimer l’importance de la consultation avant le prêt, soyez très méfiant.

Scam Tactics Two-Forgery

La falsification est un élément clé de nombreuses escroqueries. Dans le cas de Detroit mentionné ci-dessus, le prêteur a demandé à la société de titre de préparer deux chèques qui devraient être payés au propriétaire: un chèque de 61 000 $ reçu par le propriétaire et le deuxième chèque de 42 000 $. Le prêteur corrompu La fausse signature est approuvée et déposée sur votre compte.

Dans un cas en Californie, deux escrocs (l’un était un conseiller financier et l’autre un homme à tout faire) ont persuadé un propriétaire âgé de lui demander de rembourser son hypothèque pour payer les réparations à domicile. Le conseiller financier a ouvert un compte pour payer le produit du prêt et a falsifié le nom de la victime pour obtenir des fonds.

Un autre cas en Californie Avant-poste de Santa Cruz Montre à quel point il est dangereux de signer un document « incomplet »:

Mme Sally Scott a 66 ans cette année. Bien qu’elle reçoive des chèques de sécurité sociale et de pension, elle ne parvient toujours pas à joindre les deux bouts. Elle a vu une publicité pour un prêt hypothécaire «inversé» – un prêt qui permet aux personnes âgées de plus de 62 ans d’obtenir de l’argent en empruntant de l’argent à leur domicile et qui n’ont pas besoin de rembourser tant qu’elles vivent ici. À la recherche d’un petit coussin financier, elle a négocié une hypothèque inversée de 10 000 $ avec un courtier en hypothèques.

Lorsqu’elle a reçu les documents de prêt, elle a découvert que le montant du prêt était de 200 000 $. L’agent a promis qu’il changerait ce numéro, mais a insisté pour qu’elle signe d’abord le document. Mme Scott a fait confiance à l’agent et a signé.

Une semaine plus tard, elle a reçu un chèque de 200 000 $. Elle a immédiatement averti l’agent, qui s’est excusé pour l’erreur et lui a demandé de rendre l’argent. Il s’avère que le compte sur lequel Mme Scott a rendu l’argent appartenait au courtier. Il est porté disparu, doit son hypothèque et ne peut rembourser le prêt.

la prévention: Ne signez pas le document pour remplir les espaces vides ou apporter des corrections ultérieurement. Protégez soigneusement l’accès à vos chèques et autres comptes. Vérifiez et rapprochez régulièrement les comptes courants et les relevés de crédit. Si vous rencontrez des problèmes, veuillez contacter immédiatement votre institution financière.

Dans le cas de Detroit mentionné ci-dessus, la victime est tombée dans une escroquerie lorsqu’elle a reçu une déclaration de prêt indiquant que son solde hypothécaire inversé (intérêts compris) totalisait 131 000 $.

Profitez également du rapport de crédit gratuit qui vous est fourni par la loi fédérale. Vérifier votre rapport de crédit chaque année est également un bon moyen de détecter les activités financières non autorisées en votre nom.

Stratégie de fraude trois informations hypothécaires inversées gratuites

La complexité des prêts hypothécaires inversés signifie que les emprunteurs chercheront naturellement de l’aide et des conseils pour les aider à comprendre le processus de prêt, à trouver des prêteurs ou, d’une manière générale, à mieux comprendre le domaine dans lequel ils souhaitent se lancer. Certains escrocs utilisent cette méthode pour fournir des informations et des services d’hypothèque inversée gratuitement (moyennant des frais).

Par exemple, certaines entreprises qui les aident à trouver des prêteurs hypothécaires inversés contacteront certains propriétaires seniors en échange d’un certain pourcentage de prêts. Cet arrangement doit toujours être évité. Selon le site Web de HUD:

HUD ne recommande pas que vous utilisiez des services de planification immobilière ou des services qui ne réfèrent les emprunteurs qu’aux prêteurs moyennant des frais! HUD fournit ces informations gratuitement, et les agences de conseil en logement approuvées par HUD peuvent les fournir gratuitement ou au moindre coût pour fournir des informations, consulter et consulter gratuitement la liste des créanciers approuvés par HUD. Appelez gratuitement le 1-800-569-4287 pour obtenir le nom et l’adresse d’une agence de conseil en logement approuvée par HUD près de chez vous.

la prévention: Éloignez-vous de toute personne disposée à facturer un prêteur hypothécaire inversé. Utilisez Internet pour trouver des informations gratuites sur les prêts hypothécaires inversés ou lisez l’un des nombreux excellents livres publiés ces dernières années.

Si vous pensez avoir besoin d’un planificateur financier professionnel pour évaluer votre situation globale (y compris les décisions hypothécaires inversées), veuillez trouver un planificateur financier enregistré (CFP) qui ne facture que des frais et connaît les prêts hypothécaires inversés. Bien informé (beaucoup de gens ne le font pas). t).

Stratégie d’escroquerie quatre – prétendre être un représentant du gouvernement ou d’une organisation à but non lucratif

La forme la plus populaire d’hypothèque inversée – Home Equity Mortgage (HECM) – est un programme officiel du Département américain du logement et du développement urbain (HUD). Cependant, ni le plan HECM ni les autres plans de prêt hypothécaire inversé ne sont vendus directement aux propriétaires seniors par les employés du gouvernement.

Il est bien connu que les vendeurs d’hypothèques inversées contraires à l’éthique représenteront les propriétaires âgés en tant que représentants du gouvernement ou bénévoles d’organisations à but non lucratif.

la prévention: Assurez-vous de connaître les personnes avec lesquelles vous traitez et l’organisation qu’elles représentent. Ne soyez pas timide pour demander des informations telles que l’emplacement du bureau à domicile et le numéro de téléphone. Utilisez des ressources telles que HUD et la National Reverse Mortgage Lenders Association (NRMLA) pour inspecter l’entreprise.

Scam Strategy 5-Reverse Mortgage Bundled Transaction

Les consommateurs avisés savent que la meilleure façon de magasiner est de séparer les différentes parties de la transaction (achat, financement et échange) les unes des autres. Grâce à des transactions groupées, les consommateurs sont facilement confus et ne comprennent pas le coût réel de l’ensemble de la transaction. La voiture semble avoir un «prix élevé», ce qui peut masquer des coûts financiers élevés ou une faible valeur d’échange.

De même, une stratégie commune des escrocs consiste à regrouper les hypothèques inversées avec d’autres choses, telles que les rénovations de maisons, les rentes, les investissements risqués, les fiducies viagères ou d’autres produits de planification immobilière.

Dans un cas dans la région de Seattle, des consommateurs âgés ont été informés qu’ils devaient acheter une fiducie viagère pour obtenir une hypothèque inversée. Dans un autre cas, les seniors sont encouragés à contracter des prêts hypothécaires et à utiliser le produit pour «investir» dans des panneaux publicitaires montés sur des véhicules.

Habituellement, deux escrocs ou plus forment une équipe. Par exemple, dans le cas de la Californie cité plus haut, un consultant financier contraire à l’éthique a attiré le propriétaire vers un entrepreneur de réparation à domicile qui était partie à l’arnaque et a sérieusement surfacturé les travaux de réparation de la victime.

Si vous avez affaire à quelqu’un qui tente de regrouper une hypothèque inversée avec un autre produit ou service, ou si vous vous dirigez vers un entrepreneur / prêteur en particulier, soyez très sceptique. Si vous vous sentez complètement mal à l’aise ou si la personne utilise une stratégie de vente à haute pression, partez.

la prévention: Lorsque vous avez besoin de services de décoration de maison ou de planification immobilière, veuillez acheter le meilleur prix. Il vaut mieux trouver ce que vous cherchez, pas ce qu’ils vous trouvent. Le propriétaire doit éviter de faire affaire avec quiconque entre sans y être invité, passe un appel ou trouve le nom au hasard sur le dépliant.

Lorsque vous trouvez la meilleure offre, pesez vos options de financement, y compris les hypothèques inversées. Garder ces décisions séparément peut vous protéger contre d’éventuelles fraudes et vous assurer que vous valez votre argent.



Source by Tim Paul