Soins de longue durée et pièges à liquidités

Soins de longue durée et pièges à liquidités
4.9 (98%) 32 votes
 

En 2011, dans un établissement de soins infirmiers spécialisés, le coût moyen d’une chambre semi-privée «partagée» était de plus de 70 000 $, alors que le coût moyen d’une chambre privée était de plus de 90 000 $. Cela ne représente qu’une année de soins et le coût d’une personne ou d’un conjoint. Étant donné que de nombreuses personnes auront besoin de 3 à 4 ans (ou plus) de soins, il est évident que les personnes âgées s’inquiètent tant du coût des soins futurs.

Avec cette responsabilité financière, les familles de la classe moyenne font face aux plus grands risques, mais même les familles ayant de gros actifs peuvent tomber dans le piège de la mobilité des soins de longue durée. La question de savoir si les familles fortunées peuvent se permettre ces services coûteux n’est pas un problème, car elles peuvent évidemment se les offrir. Il s’agit de créer les liquidités nécessaires pour payer ces services de manière fiscalement avantageuse.

Les ménages disposant d’actifs importants disposent généralement d’un portefeuille diversifié de titres, d’obligations d’État et d’entreprises, de rentes, de biens immobiliers ou d’autres actifs. Malheureusement, ces actifs sont peu liquides ou leur vente à un moment inopportun peut entraîner des pertes d’investissement importantes. En conséquence, les incidents de soins de longue durée peuvent conduire à d’importants pièges à liquidités. Prendre des gains en capital ou retirer des fonds de comptes de retraite admissibles pour payer les taxes de soins ne fera qu’aggraver le préjudice. Par conséquent, même pour ceux qui peuvent se permettre de payer les soins de leur poche, l’assurance soins de longue durée est toujours logique.

Les conseillers financiers ont de bonnes raisons de vendre une assurance-vie à leurs clients pour payer les droits de succession; ce n’est pas parce qu’ils sont incapables de payer les impôts, mais pour fournir des liquidités à leur bien immobilier. L’assurance dépendance offre des avantages de liquidité similaires et, comme l’assurance-vie, de nombreux avantages fiscaux.

Premièrement, les primes d’assurance peuvent être déduites de la déclaration de revenus personnelle. Deuxièmement, les dépenses de soins de santé à long terme admissibles qui sont généralement payées à partir d’autres sources de revenu sont exonérées d’impôt. Pour les familles à revenu élevé, cela peut économiser des milliers de dollars. En outre, si les politiques gouvernementales continuent de soutenir les futures augmentations d’impôts pour les ménages les plus riches des États-Unis, ces avantages fiscaux pourraient devenir plus précieux à l’avenir.

De nos jours, les personnes ayant des actifs importants peuvent souscrire une police de revenu liée qui combine une assurance dépendance et une assurance vie. Cette conception de plan unique offre des prestations de soins de longue durée et une mobilité de haute qualité. De nombreux contrats hybrides peuvent être résiliés à tout moment pour quelque raison que ce soit et obtenir un remboursement intégral. Si le preneur décède avant d’utiliser les prestations de sa police, la totalité de la prime sera remboursée à son bénéficiaire au moyen d’une prestation de décès garantie. . Si vous ne l’utilisez pas, vous ne le perdrez pas.

Pour les familles fortunées, un plan de soins de longue durée mutuellement avantageux offre la mobilité nécessaire pour les soins futurs tout en protégeant leurs principes d’investissement.



Source by Kevin W. Jackson