Comparez les régimes fédéraux d’assurance de soins de longue durée pour trouver des options moins coûteuses

Comparez les régimes fédéraux d’assurance de soins de longue durée pour trouver des options moins coûteuses
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L’enregistrement public du plus grand régime d’assurance de soins de longue durée de groupe aux États-Unis, le Federal Long-term Care Insurance Plan, débutera le 4 avril et durera jusqu’au 24 juin (2011).

Il s’agit de la première possibilité de souscription simplifiée pour les candidats non inscrits depuis 2002. Le programme fédéral compte actuellement 200 000 participants et est accessible à des millions d’employés fédéraux, de postiers, de militaires actifs et de conjoints, et pour la première fois, il y a de nombreux partenaires sexuels. Pendant la période d’admission ouverte, les candidats répondront à moins de questions sur la santé avant d’être éligibles à participer au programme.

Au départ, deux compagnies d’assurance (John Hancock (John Hancock) et MetLife (MetLife)) ont fourni une protection d’assurance et ont créé Long-Term Care Partners LLC, une nouvelle société dédiée à la gestion du FLTCIP. En mai 2009, le Bureau de la gestion du personnel (OPM) a choisi John Hancock comme seul assureur pour la deuxième période contractuelle de sept ans du FLTCIP.

Pour les consommateurs éligibles à participer au plan, il est important de comprendre qu’il s’agit d’un plan «collectif» qui utilise 9 problèmes de couverture santé simplifiés. Des experts financiers expérimentés ont expliqué qu’il s’agissait d’une énorme opportunité pour les assurés privés de soins de longue durée qui ont déjà des problèmes de santé et peuvent ne pas avoir de qualifications en matière de santé.

Cependant, le planificateur financier a expliqué que le plan fédéral ne prévoit pas de taux d’actualisation pour la santé. Ceux-ci réduisent généralement les frais que les gens paient et sont bloqués. Bref, ils ne seront pas perdus lorsque la santé des assurés changera au cours des prochaines années. Le programme fédéral n’offre pas non plus de rabais pour conjoint ou de rabais pour partenaire, ce qui peut économiser jusqu’à 40% par personne et par an.

Par conséquent, les couples en bonne santé peuvent généralement obtenir plus d’assurance pour moins d’argent et devraient comparer les régimes fédéraux aux régimes privés d’assurance de soins de longue durée proposés par les principales compagnies d’assurance, notamment John Hancock, Genworth, Prudential, Omaha Mutual Insurance, LifeSecure et MedAmerica.

Le tableau suivant compare le coût des programmes fédéraux à l’indice des prix de l’assurance dépendance 2011 compilé par l’American Long-Term Care Insurance Association. L’organisation commerciale de l’industrie perçoit les honoraires des principales compagnies d’assurance.

Plan fédéral:

Célibataire (55 ans): 1398,12 $ par an

Mari / épouse (tous deux âgés de 55 ans) 2796,24 $ par an

Le revenu quotidien de 150 dollars, la période de revenu de 3 ans, le coût du taux d’inflation composé de 4%.

Compagnie d’assurance SLD A:

Personne seule (55 ans): 1325 USD par an

Mari / épouse (tous deux âgés de 55 ans) 2084,00 $ par an

Une prestation de 150 $ par jour, une période de prestations de 3 ans et un taux d’inflation composé de 3%, y compris le rabais Préféré Santé.

Pour les couples: y compris la surtaxe pour la garde partagée + la réduction pour conjoint

Compagnie d’assurance SLD B:

Célibataire (55 ans): 1435,00 $ par an

Mari / épouse (tous deux âgés de 55 ans) 2162,00 $ par an

Un revenu quotidien de 150 $, une période de revenu de 3 ans et un taux d’inflation composé de 3% (y compris le rabais Préféré Santé).

Pour les couples: y compris les membres de l’équipage de l’allocation d’allaitement commune + le rabais pour conjoint.



Source by Jesse Slome