Comptes de retraite individuels et leurs différents types

Comptes de retraite individuels et leurs différents types
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En règle générale, l’IRA ou les comptes de retraite individuels sont des plans d’épargne avec de nombreuses restrictions. Le principal avantage de l’IRA est en effet que vous reportez les impôts sur la croissance du revenu et de l’épargne jusqu’à ce que vous retiriez l’argent. Il existe trois types de comptes de retraite individuels, chacun ayant ses propres conditions de qualification et ses implications fiscales.

1) IRA traditionnel – ses principales fonctions sont les suivantes:

• Vous bénéficierez d’un allégement fiscal sur l’épargne fournie au compte.C’est cette réduction qui réduira votre revenu imposable, ce qui signifie que vous n’aurez pas à payer d’impôt sur le revenu, en particulier conformément au montant fixé séparément dans l’IRA traditionnel.

• Votre épargne augmentera, mais l’impôt sera reporté, ce qui signifie que vous n’avez pas besoin d’inclure les gains en capital, les dividendes ou les intérêts sur les comptes de retraite individuels dans votre revenu annuel

• Lors du retrait d’espèces, la distribution de l’IRA sera ajoutée au revenu imposable.Ce sera imposé comme un revenu ordinaire

• Par exemple, si vous retirez l’argent avant l’âge de 59 ans et demi, une taxe supplémentaire de 10% sera imposée sur la distribution antérieure

• En fait, lorsque vous avez 70 ans et demi, vous devriez commencer à retirer de l’argent d’un IRA traditionnel.Et vous devriez prendre le montant d’allocation minimum requis chaque année, ou payer une taxe à la consommation de 50% selon le montant d’allocation minimum requis

2) IRA traditionnel non déductible – c’est un IRA traditionnel. Cependant, les dons ne sont pas déductibles d’impôt.Ses fonctions comprennent

• Les économies augmentent les impôts différés

• Lorsque vous démarrez la distribution, une partie de la distribution est en effet exonérée d’impôt, vos cotisations initiales non déductibles sont exonérées d’impôt et la partie restante sera imposée comme un revenu ordinaire

Habituellement, les gens choisissent des IRA non déductibles lorsqu’ils sont confrontés à des situations financières spéciales, en particulier lorsqu’ils versent des cotisations via le plan de retraite de leur employeur, et que leur revenu est éligible à la déduction des cotisations IRA traditionnelles et ne sont pas éligibles aux fonds Roth IRA , Mais ils espèrent constituer une épargne supplémentaire pour la retraite dans le cas des comptes à impôt différé. La principale différence entre un IRA traditionnel et un IRA non déductible est en effet le traitement fiscal lié au paiement initial. Comme il s’agit d’un IRA traditionnel, d’autres règles qui s’appliquent aux IRA traditionnels s’appliquent également aux IRA non déductibles.

Roth IRA

Le Roth IRA offre des économies et une distribution libres d’impôt. Contrairement aux comptes de retraite individuels traditionnels, vous ne déduirez aucune cotisation ici. Cela le rend similaire à un IRA non déductible. Cependant, il existe des différences évidentes dans la méthode d’imposition de la méthode de distribution. Voici quelques-unes des principales fonctions de Roth IRA,

• Les règles de distribution minimale requises ne s’appliquent pas à Roth IRA

• Il y a des restrictions de revenu

• Bien que votre plan de retraite vous couvre, vous pouvez en fait faire un don au Roth IRA

• Tant que certaines conditions sont remplies, la libération de Roth IRA est absolument exempte d’impôt

• Économies accumulées au sein du Roth IRA, il n’est pas nécessaire de payer des impôts sur la croissance et les bénéfices

Ce sont différents types d’IRA. Étudiez-les minutieusement et obtenez des avantages incommensurables.



Source by Achal Mehrotra